テクノロジーを活用した資産運用：定期的な見直しの重要性と実践方法
テクノロジーを活用した資産運用は、比較的簡単に始められる一方で、一度設定したら「ほったらかし」にして良いというわけではありません。資産運用で当初の目標を達成するためには、運用状況を定期的に確認し、必要に応じて見直しを行うことが大切です。
この記事では、テクノロジーを活用した資産運用において、なぜ定期的な見直しが必要なのか、そして具体的にどのような点を確認すれば良いのかについて解説します。
なぜテクノロジー投資でも定期的な見直しが必要なのか
テクノロジーを活用した資産運用（ロボアド、暗号資産など）は、運用の一部または全てをシステムに任せることができます。しかし、これは運用後のチェックが不要になることを意味するわけではありません。定期的な見直しが必要な主な理由は以下の通りです。
- 目標や状況の変化への対応: 運用を開始した当初から、ご自身のライフイベント（結婚、出産、転職、住宅購入など）や収入、支出の状況が変わることがあります。これらの変化に合わせて、投資目標やリスク許容度も見直す必要があるかもしれません。
- 市場環境の変化への対応: 経済状況や金融市場は常に変動しています。金利の変動、インフレ、特定の市場の動向など、市場環境の変化は、お持ちの資産の価値やリスクに影響を与える可能性があります。
- 資産配分のずれの修正（リバランス）: 複数の資産クラスに分散投資している場合、時間の経過とともに各資産の価格が変動し、当初設定した資産の割合（資産配分）が崩れてくることがあります。このずれを修正しないと、意図しないリスクを抱えたり、期待するリターンから乖離したりする可能性があります。資産配分を元の状態に戻すプロセスを「リバランス」と呼びます。
- 利用しているサービスの確認: 利用しているサービスの規約変更、手数料体系の変更、機能の追加・廃止なども起こり得ます。ご自身の運用スタイルやニーズに合っているか、定期的に確認することが望ましいです。
これらの理由から、定期的に運用状況を確認し、必要に応じて計画を修正することが、長期的な資産形成において重要となります。
定期的な見直しの具体的なチェックポイント
定期的な見直しを行う際に、どのような点を確認すれば良いのでしょうか。以下に具体的なチェックポイントを挙げます。
1. 当初の投資目標との照合
最も基本的な確認事項は、設定した投資目標（例: 〇年後に〇〇万円を準備する、など）に対して、現在の運用状況が順調に進んでいるかを確認することです。目標達成までの期間、現在の投資額、運用成績などを総合的に見て、当初の計画から大きくずれていないかを確認します。もし大きく遅れている場合は、追加投資を検討したり、目標時期や金額を再設定したりする必要があるかもしれません。
2. 資産配分の確認とリバランスの検討
資産配分は、リスクとリターンのバランスを決定する上で非常に重要です。運用期間中に市場の変動によって各資産の割合が変化し、意図しないリスクを抱える可能性があるため、定期的に資産配分が当初の計画通りになっているか確認します。
もし特定の資産の割合が増えすぎている場合は、その資産を一部売却し、割合が減った資産を買い増す、あるいは追加投資の際に割合が減った資産に多く投資するなどして、元の資産配分に戻す「リバランス」を検討します。
例えば、当初「国内株式50%、先進国株式50%」という資産配分で運用を開始し、国内株式の価格が上昇した結果、「国内株式60%、先進国株式40%」になっていたとします。この状態を修正するために、国内株式を一部売却し、先進国株式を買い増すことで、再び「国内株式50%、先進国株式50%」に近づけるのがリバランスです。
ロボアドサービスの中には、このリバランスを自動で行ってくれる機能を持つものもあります。ご自身の利用しているサービスにそのような機能があるか確認しておくことも有効です。
3. ご自身の状況の変化の確認
収入や支出の増減、家族構成の変化、大きなライフイベント（住宅購入、子の教育費発生など）は、投資に回せる資金や、リスクをどれくらい取れるか（リスク許容度）に影響を与えます。これらの変化があった場合は、投資額の見直しや、投資目標、リスク許容度の再設定を検討してください。
4. 利用しているサービスの確認
利用しているロボアドサービスや暗号資産取引所のサービス内容に変更がないか、利用規約や手数料などを確認します。また、ご自身の運用スタイルに合っているか、よりニーズに合った別のサービスが出ていないかなどを情報収集することも、必要に応じて検討する価値があります。
定期的な見直しを行う頻度と注意点
見直しを行う頻度に厳密な決まりはありませんが、頻繁すぎると短期的な値動きに一喜一憂しやすくなるため、一般的には半年に一度や一年に一度といったペースで行う方が多いようです。ご自身の生活スタイルや、運用の目標期間に合わせて無理のないペースを設定することが推奨されます。
見直しを行う上での注意点としては、以下の点が挙げられます。
- 感情に左右されない: 市場が大きく変動している時こそ冷静さを保ち、感情的な判断（例: 暴落時に慌てて全て売却するなど）を避けることが重要です。事前に定めたルールや計画に基づいて判断することを心がけてください。
- 短期的な視点に囚われない: 資産形成は多くの場合、長期的な視点で行うものです。数週間や数ヶ月といった短い期間での成績に過度に囚われず、数年後、数十年後の目標達成に向けて、計画通りに進んでいるかを確認する姿勢が大切です。
- 手数料コストを考慮する: リバランスのために頻繁に売買を行うと、その都度手数料が発生し、運用成績を圧迫する可能性があります。リバランスが必要かどうかの判断や、その方法を選択する際には、手数料コストも考慮に入れる必要があります。
まとめ
テクノロジーを活用した資産運用は、その利便性から多くの初心者の方にとって魅力的な選択肢となっています。しかし、長期的な目標達成を目指すためには、運用を開始した後も、定期的な見直しが不可欠です。
ご自身の目標や状況の変化、市場環境、資産配分のずれなどを定期的にチェックし、必要に応じて計画や資産配分を修正することで、より着実に資産形成を進めることができるでしょう。感情に左右されず、計画的に見直しを行うことが、安心して資産運用を続けるための鍵となります。